Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент

Рефинансирование военной ипотеки — программа кредитования для действующих военнослужащих за счет переоформления договора с измененными условиями. Благодаря этой программе можно уменьшить: переплаты по займу, ежемесячный платеж, процентную ставку.

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент

Причины проведения реструктуризации военной ипотеки

Военнослужащим перестало хватать государственной поддержки по накопительной ипотечной системе (НИС) от Министерства обороны РФ. Первопричина — экономический кризис. Также военное ведомство редко выполняло переиндексацию.

Плата по займу равнялась 22372 руб. за каждый месяц до всей выплаты задолженности. Изменяются критерии, и теперь ежегодный лимит, определяемый государством, рассредотачивают на выплаты в течение года.

Поменяли обстановку к лучшему проекты, предложившие понизить проценты и ответившие на вопрос, можно ли рефинансировать военную ипотеку.

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент

Варианты рефинансирования военной ипотеки в 2019 году

Условия реструктуризации:

  1. Во время оформления договора заемщик должен достигать 21 года, выплаты рассчитываются до максимального возраста в 50 лет.
  2. Займ не может превышать установленные рамки. При необходимости заемщик должен внести первоначальный взнос. Иногда требуется предоплата 10-30%.
  3. Проект рефинансирования не относится к служащим, которые ушли в запас по собственному желанию.
  4. Необходимо быть участником НИС более 3 лет.
  5. Обязательное страхование жизни и недвижимости.
  6. Гражданство — РФ.

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент

Реструктуризация кредита для военных под меньший процент

Специалисты рекомендуют провести процедуру рефинансирования тем, чья ипотека была с изменяемой годовой ставкой. После реструктуризации она будет фиксированной.

Для реструктуризации займа кредитные организации оформляют ипотеки под меньший процент.

Военнослужащие, которые оформляли перекредитование, считают, что эта процедура целесообразна, если разница в процентной ставке составляет от 2%.

Как пользоваться калькулятором рефинансирования?

Чтобы выяснить, есть ли смысл проходить процедуру перекредитования, можно воспользоваться калькулятором рефинансирования.

Верные расчеты зависят от точности заполнения показателей:

  1. Приведите оставшийся долг по ипотеке (узнают в банке, онлайн-банке или из графика платежей).
  2. Обозначаете годовую ставку (указана в договоре и графике платежей).
  3. Указываете остаток долга.
  4. Подбираете банк-партнер программы НИС, смотрите требования по рефинансированию.
  5. Впишите свой возраст.

Если полученный лимит меньше задолженности, то вносят недостающий платеж.

Калькулятор показывает как поменяется срок погашения долга и размер выгоды в сравнении с 2 кредитами — текущим и будущим.

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент

Документы и порядок действий

Для рефинансирования ипотеки военнослужащий может подать заявление в банк-кредитор или сторонний банк. Есть 2 способа подачи:

  • в отделении банка;
  • онлайн через личный кабинет на сайте банковской организации (требуемые данные: Ф.И.О., год рождения, номер телефона, e-mail, цель кредита, стоимость залоговой недвижимости, первый взнос, дата возврата задолженности).

Стандартный перечень документов при оформлении перекредитования:

  • паспорт военнослужащего или паспорт доверенного лица военного-заемщика и доверенность нотариально заверенная;
  • копия свидетельства о заключении брака или о разводе, или заявление о семейном статусе, заверенное нотариусом (для холостых);
  • копия брачного соглашения, иного документа, который изменяет законный статус собственности супружеской пары или разрешение второго супруга на передачу кредитуемого жилья в залог, заверенное нотариусом;
  • копия изначального договора на ипотеку, дополнительные соглашения, график платежей, документ о стоимости кредита (не больше, чем месяц);
  • копия договора ЦЖЗ и получение дополнительного соглашения (в З экземплярах);
  • документ от банка-кредитора об обязательствах по ипотеке с указанием остатка долга и процентов, заявление на досрочное погашение;
  • свидетельство участника НИС (< 3 лет);
  • СНИЛС;
  • справка о зарплате.

Сведения о вторичном жилье:

  • выписка из Единого государственного реестра недвижимости;
  • правоустанавливающие документы;
  • кадастровый паспорт;
  • технический паспорт или иной документ, который содержит информацию о годе постройки, степени износа и количестве этажей дома, материале стен;
  • выдержка из домовой книги или документ о зарегистрированных лицах (не старше 1 месяца);
  • справка о неимении задолженности по коммунальным платежам (не больше 1 месяца);
  • отчет об оценочной стоимости;
  • справка о неимении задолженности по имущественному налогу;
  • копия договора страхования залоговой недвижимости и чеки об оплате страховки.

Сведения о новостройке:

  • заверенная застройщиком копия разрешения на строительство;
  • документы, свидетельствующие об ответственности застройщика.

Необходимы следующие действия:

  1. Оформление нового договора на ипотеку. Отправление денег в банк для выплаты предыдущего кредита.
  2. Отправление в ФГКУ «Росвоенипотека» дополнительного соглашения к ЦЖЗ, копии документов на ипотеку, данные о счете и документ о дате получения кредита.
  3. Снятие обременения с залога предыдущим банком-кредитором.
  4. Составление Учреждением дополнительного соглашения к договору ЦЖЗ и отправление 2 экземпляров с подписями.
  5. Составление банковской организацией и Учреждением соглашения о старшинстве залогов.
  6. Регистрация ипотеки. Отправление банком в ФГКУ «Росвоенипотека» соглашения о старшинстве залогов.
  7. Перевод средств ЦЖЗ на счет нового кредитора.
  8. При перекредитовании в течение 1 месяца выплачивают проценты за пользование займа.

Документы приносят в отделение банка. Проверяют 3-15 дней.

Банк может принять решения о:

  • снижении годовой процентной ставки, но срок оставят прежним;
  • увеличении срока ипотеки с понижением ежемесячной оплаты;
  • отсрочке возврата задолженности;
  • оплате всего долга.

При обращении в ФГКУ «Росвоенипотека» приносят документы:

  • военный билет военнослужащего или паспорт;
  • копии прошлого и текущего кредитного договора, заверенные нотариусом;
  • план погашения долга, составленный заемщиком;
  • информация о банковском счете;
  • документ о зарплате за 3 месяца.

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент

Обзор банков

Банковские организации, которые имеют государственный капитал, создают приемлемые требования и процентные ставки реструктуризации военной ипотеки.

Банк Открытие предлагает критерии реструктуризации ипотеки: предоплата от 20% до 90% от стоимости передаваемой в залог квартиры, срок кредитования от 1 до 25 лет, на момент подписания договора возраст заемщика от 25 лет, выплата всей задолженности как минимум за месяц до достижения заемщика 50-летия, сумма реструктуризированного кредита не более 80% от суммы залоговой недвижимости, ставка 8,8%.

Популярно рефинансирование военной ипотеки в банке Открытие — отзывы свидетельствуют о многочасовых очередях при заключении договора, т. к. годовая ставка самая низкая из всех банков, участвующих в программе.

Газпромбанк предоставляет кредит от 0 до 2 746 000 руб. от 1 года до 25 лет, минимальная ставка 9,1%, первый взнос от 20% стоимости недвижимости.

В Промсвязьбанке максимальная сумма займа — 2 754 000 руб., минимальная — 700 000 руб., банковская ставка — 9,1%, срок займа от 3 до 25 лет, рассматривают ходатайство на рефинансирование в течение 1 рабочего дня , возможно использовать онлайн-оценку недвижимости, онлайн-страхование, рассматривают квартиры с перепланировкой.

Банк Зенит предлагает перекредитование со ставкой 9,45%, сумма от 300 000 руб., но не больше 80% оцениваемой квартиры и не более 70% от оцениваемого таунхауса или дома с земельным участком, срок кредита от 1 года до окончания военной службы, можно использовать материнский капитал, возможно погасить кредит досрочно.

Сбербанк предоставляет: годовая ставка от 9,2%, сумма кредита от 300 000 до 2 502 000 руб., срок кредита до 20 лет. Рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке можно сделать без подтверждения платежоспособности.

Источник: https://bankingsite.ru/kak-i-v-kakom-banke-provesti-refinansirovanie-voennoj-ipoteki-pod-menshij-procent-v-2019-godu/

Рефинансирование военной ипотеки: список банков предлагающих самый низкий процент

Когда ставки по кредитам снижаются, каждый действующий военнослужащий имеет право на рефинансирование военной ипотеки в одном из крупных банков страны.

ВТБ 24, Сбербанк, Уралсиб и другие финансовые организации предлагают снизить долговую нагрузку, уменьшить ежемесячные платежи из накопительной ипотечной системы (НИС), воспользовавшись выгодной программой перекредитования с меньшими процентами.

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент

Зачем нужна такая процедура? Когда в 2014-2015 гг. возник финансовый кризис, процентные ставки резко возросли, и служащим ничего не оставалось, как оформлять ипотечные ссуды на текущих условиях. К тому же, военные рассчитывали на обещанную ежегодную индексацию накоплений, которая проводилась медленными темпами или вовсе была заморожена.

В итоге у многих участников программы ежегодных накоплений, отчисляемых Минобороны в счет уплаты кредита, оказалось недостаточно для погашения долга за выкупленную недвижимость. Перекредитование под меньший процент может стать выходом из сложившейся ситуации.

С какой целью проводится рефинансирование военной ипотеки

Основная задача процедуры рефинансирования – создание комфортных условий для выплаты кредита в текущей экономической ситуации. Если бы средства со счета НИС индексировались согласно планам Минобороны, сегодня ежегодная сумма выплат была бы на 50 000 – 70 000 рублей выше.

Важно запомнить! В 2018 году размер ежегодного накопительного взноса для военнослужащих составит 268 465 – 60 коп. Именно на такую сумму выплат в течение года может рассчитывать военный при улучшении жилищных условий.

Помощь государства – ежегодный накопительный взнос НИС – постепенно растет, но не покрывает реальную инфляцию. Жителям больших городов для выплаты ипотеки перечислений в указанном размере недостаточно, что ведет задолженностям по займам и необходимости добавлять личные средства.

Действовавшая до 2015 года система вызывала массу недовольства у представителей ВС РФ.

Теперь средства господдержки перечисляются в начале года на счет с действующей капитализацией в 7%, позволяющей частично перекрыть инфляцию.

Однако даже такой поддержки часто оказывается недостаточно, поэтому военные вынуждены искать предложения по ипотеке с меньшим процентом и оформлять рефинансирование в других банках.

Социальная ипотека: изменения и новшества в 2019 году

В чем выгода заемщика при запуске процедуры рефинансирования

Процесс перекредитования проводят для достижения следующих целей:

  1. Объединить выплаты из нескольких разных источников (поддержка Минобороны, перечисление Материнского капитала, другие открытые кредиты) в одну ссуду;
  2. Снизить действующую процентную ставку по ипотеке как минимум на 1,5-2%;
  3. Уменьшить размер ежемесячного платежа;
  4. Сократить/увеличить срок возврата заемных средств;
  5. Снизить общую сумму переплаты по ипотеке.

Если заемщик будет платить меньше, он сможет вернуть долг за квартиру быстрее, продать ее и приобрести новое, более просторное жилье. Или же военному не придется вкладывать собственные деньги для погашения займа – для успешного погашения ему хватит помощи Минобороны.

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент

Важно! Выгоду сотрудничества с тем или иным банком можно рассчитать на специальном калькуляторе, который кредитные организации размещают на своих сайтах. Однако процедура перекредитования, потраченное время и нервы оправдывают себя лишь в случаях, когда в новом банке удается взять ипотеку меньше как минимум на 1,5 -2 %.

Банки, которые рефинансируют ипотеку для военнослужащих

Процедура перекредитования действующей военной ипотеки возможна в банках, где поддерживается эта схема поддержки защитников отечества – мужчин и женщин, задействованных в ВС РФ.

Читайте также:  Служба по контракту в 2020 г.: как попасть в армию, плюсы и минусы

Крупные банки в России, особенно с долей государственного капитала, такую возможность предоставляют. Однако ставка и условия ипотечного перекредитования могут существенно отличаться.

Рассмотрим условия выдачи займов подробнее.

БанкСтавкаРазмер кредитаСрок выдачи, лет
Сбербанк 0.095 500 000 — 2 330 000 до 20
ВТБ 24 0.095 600 000 — 2 290 000 до достижения 45 лет
Связь-банк 0.109 500 000 — 2 200 000 1-20
Газпромбанк 9,5% (9% по акции) 500 000 — 2 330 000 30
Россельхозбанк 0.0905 100 000 — 2 230 000 30

Сбербанк и его условия для военнослужащих

Процедура рефинансирования военной ипотеки в Сбербанке может занять 1-2 месяца. Проценты могут варьироваться от 9,5% до 12% при присоединении потребительских и автокредитов. Ставка до подтверждения выплаты ссуды у предыдущего кредитора также выше на 1-1,5%. Если клиент Сбербанка присоединит кредит на личные нужды, сумма рефинансирования не должна превышать 1 000 000 рублей.

Процедура переоформления возможна по 3 вариантам:

  1. Ипотека + кредитка + ссуда на личные цели;
  2. Ипотека + прочие займы + кредит на личные цели;
  3. Только рефинансирование ипотеки.

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент

Для расчета выгоды рефинансирования Сбербанк придумал удобный онлайн калькулятор.

Условия по рефинансированию в ВТБ 24

Банк ВТБ 24, объединившийся в начале 2018 года с группой ВТБ, предлагает плательщикам ипотеки переоформить договор по меньшей ставке от 9,5%. Однако получить такой низкий процент могут лишь зарплатные клиенты финансового учреждения. Средний процент по рефинансированию ссуды для заемщиков «со стороны» находится на уровне 10% годовых.

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент

Заявка заемщика рассматривается в течение 4-5 дней в любом из отделений ВТБ 24, где присутствуют менеджеры по ипотечному кредитованию. Предварительный расчет нового кредита можно сделать на сайте банка, используя ипотечный калькулятор.

Тонкости и нюансы кредитования в других банках

Связьбанк рефинансирует под меньший процент одновременно до 5 кредитов сторонних банков. Обратиться в организацию может не только военнослужащий, но и любое гражданское лицо, ответственно выплачивающее ссуду.

Газпромбанк одним из первых проводит рекламные акции по рефинансированию для привлечения новых клиентов, предлагая 9,2% годовых, для сотрудников предприятий-партнеров 9%. Заявку можно подать онлайн. Срок действия положительного решения – 3 месяца.

Россельхозбанк объявил, что «срезает ипотечные ставки» и предоставляет меньший процент — 9,05% в год. Убедиться в этом можно на странице калькулятора, посетив официальный сайт банка. Однако если заемщик откажется от страхования жизни, ставка возрастает на 1%. Добавьте еще 2%, если ваша квартира еще строится, и вы не получили выписки из Росреестра.

Возможен ли отказ по заявке на рефинансирование займа

Программа перекредитования в Сбербанке, ВТБ 24 и других российских банках доступна подавляющему числу военных, прослуживших по контракту в ВС более 3 лет. Однако никто из них не застрахован от отказа кредитного учреждения. Причины могут быть следующие:

  • Военнослужащему осталось выплатить небольшую задолженность, сумма которой меньше допустимого размера, установленного банком;
  • Контрактник хочет сократить срок ипотеки, однако Минобороны не успеет вовремя погасить заем;
  • У служащего нет личных средств для погашения разницы в сумме;
  • Заемщик недавно уволился из ВС по личным причинам;
  • У заявителя сформировалась плохая кредитная история, были просрочки платежей по личной вине.

Важно знать! Чтобы ВТБ, Сбербанк или другой кредитор утвердил положительное решение по рефинансированию ипотеки, военному также необходимо следить за своей кредитной историей и своевременно вносить платежи, если они превышают отчисления НИС.

Если вы решили рефинансировать кредит после увольнения из Вооруженных сил, скорее всего, государство больше не выполняет платежных обязательств. В этом случае можно переоформить ипотеку под меньший процент, чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет, получить отсрочку платежа или уменьшить сумму платежа.

Если оценивать ситуацию на рынке рефинансирования ипотечных кредитов для военнослужащих, ставки по займам стали меньше на 3-5% по сравнению с началом экономического кризиса и достигли своих минимальных значений. Поэтому каждому плательщику ипотечных займов, оформленных до 2015 года, стоит пересмотреть условия выплат и, при необходимости, оформить рефинансирование в Сбербанке, ВТБ 24 или другой финансовой компании.

Видео: Важные изменения в законодательстве военной ипотеки 2018 года

Источник: https://e-tiketka.ru/refinansirovanie-voennoj-ipoteki-spisok-bankov

Какие банки занимаются рефинансированием военной ипотеки в 2019 году?

Рефинансирование военной ипотеки – банковская процедура, которую проводят, чтобы заменить существующий кредит в одном банке на новый, по другим условиям, во втором банке. Подобная процедура имеет следующие цели: уменьшение платежей, сроков кредитования, а также изменение процента.

Причины проведения рефинансирования военной ипотеки

Рефинансирование кредита по военной ипотеке имеет следующие плюсы:

  • Увеличивается сумма займа на покупку жилого имущества;
  • Уменьшается процентная ставка;
  • Изменяются кредитные сроки;
  • Регулярные сроки выравниваются и изменяются;
  • Клиенту могут предоставить временные каникулы;
  • Обновление банка и системы обслуживания.

Отказать в перекредитовании могут в следующих случаях:

  • Сокращение на рабочем месте;
  • Долг, составляющие меньше 0,4 млн. или больше полагаемых военному 2.4 миллиона;
  • Государство не может помочь заемщику, а у самого военнослужащего недостаточно денег;
  • Наличие просрочек в кредитной истории.

Проведение процесса рефинансирования клиента имеет выгоду, если заемщику доступны бюджетные средства по условию участия в накопительной ипотечной системе.

При наличии кредитного договора, оформленного до получения государственных денег (за первые 36 месяцев работы в правоохранительных органах), обновление кредита будет осуществлено по низкому проценту на начальном этапе.

Условия перекредитования ипотеки в банках России

Финансовых учреждений в России много, и большая часть предоставляет услугу перекредитования.

В крупных банках страны можно получить новый кредит поверх старого по таким процентам:

  • в Сбербанке, военную ипотеку выдадут 9,5%;
  • в ВТБ – 9,7%;
  • в Открытии – 10%;
  • в Абсолюте – 10,9%;
  • в СвязьБанке – 10,9%;
  • в УралСибе – 10,9%.

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент

К основным положениям, действующим во многих банках, относятся следующие:

  • Возрастные ограничения. Минимум 21 год, максимум 65;
  • Отсутствии просрочек;
  • Наличие дохода, достаточного для погашения долга;
  • Небольшая финансовая нагрузка.

Для того, чтобы произошло рефинансирование кредита, участвуют три стороны: заемщик, и два банка.

Варианты рефинансирования военной ипотеки в 2019 году

В текущем 2019 году военнослужащие имеют для себя большую выгоду к получению денег при двух вариантах: сниженная ставка и увеличенная кредитная сумма. Обновление кредита должно быть произведено в случае, если была заключена кредитная сделка с другим финансовым учреждением. Банком, с которым заключается новый договор, переводятся деньги на другой банковский счет.

Далее будет поступать оплата по кредиту уже в новый банк по новому платежу. Если имущество применялось в качестве залога, оно также переходит в новый банк.

Для проведения процедуры клиент проходит следующие этапы:

  1. Изучается договор кредитования и просматривается возможность перекредитования.
  2. Просмотр рынка и анализ банков-конкурентов. Изучаются условия преимущественно в Сбербанке или ВТБ.
  3. Обращение в финансовое учреждение. Пишется анкетное заявление для получения жилищного займа в Сбербанке или обсуждение уменьшения процента. Если этой программы нет в наличии банка, следует обратиться в другую финансовую организацию, готовую совершить перекредитование.

Дальше заключается договор и средства переходят из одного банка в другой.

Рефинансирование для военных под меньший процент

Обновление займа под меньшую кредитную ставку осуществляется в том же финансовом учреждении. Этот процесс имеет и другое название – рекрутизация договора.

Если сохраняются сроки выплат и уменьшается процентная ставка в конце займа выплаты не будут уменьшены. К рефинансированию приходят, если нет возможности оплачивать регулярный платеж по другим условиям.

Рекрутизацию производят после того, как будет написано заявление и поступит решение от главы банка. В обращении к банку указываются следующие данные:

  • Пожелания касательно изменений платежа;
  • Информация, подтверждающая отсутствие возможности оплаты имеющегося долга. Для этого подаются документы в виде справок.

Немногие банковские клиенты согласны на рефинансирование ипотеки и переоформление документов для незначительного уменьшения процента. Будет собрано большое количество документов и одобрение возможно только в 70% случаев.

Рефинансирование ипотеки при увольнении с военной службы

После того, как человек будет уволен с военного подразделения, из бюджета государства больше не будет поступать оплата за ипотеку. Поэтому платеж возлагается на бывшего сотрудника. По причине того, что клиент меняет свой статус, он сможет претендовать на другие программы. По перед обращением в другой банк следует найти официальный заработок.

Проводится перекредитование в таких случаях:

  • Ипотечные деньги были предоставлены после начисления средств от государства;
  • Сумма для погашения задолженности военным выплачивается самостоятельно.

Необходимые для процедуры документы в зависимости от ситуации изменяются.

Оценка квартиры при рефинансировании

Ипотечный займ предполагает оценку имущества. Выполняется процедура только специальными компаниями, рекомендованными кредиторами, оформляющими займ на военнослужащего. Для проведения оценки нужны следующие документы:

  • Паспортные данные лица;
  • Право пользоваться недвижимостью в виде договоров;
  • Техническая документация.

Работа специалиста стоит 3-4 тысячи рублей, а уходит на процесс проверки порядка недели. Можно воспользоваться услугами независимого оценщика или банковского.

Как перевести ипотеку в другой банк с более выгодным процентом

Процедура обновления военной ипотеки в разных банках характеризуется переадресовкой денег и переводом недвижимости во владения другого банковского учреждения. Далее пересчитывается сумма. Происходит самостоятельное снятие обременения и передача права пользования недвижимостью.

Как пользоваться калькулятором рефинансирования

Калькулятор расчета перекредитования имеется на официальном сайте банков, которые подбираются для перезаключения договора. В системе калькулятора сверяются следующие данные:

  • Сроки действия займа;
  • Процент;
  • Платежная сумма.

Рефинансирование может произойти в том же банке, где был взят кредит, но по другой кредитной программе.

Документы

Подаются следующие документы:

  1. Дополнительное соглашение к договору по целевому жилищному займу. В соглашении указывается факт замены банка-кредитора. Документ нужен в трех экземплярах, подписанных военнослужащим.
  2. Копия обновленного кредитного договора с новым платежным графиком в одном экземпляре, заверенным банковским работником.
  3. Копия договорных условий счета банка, куда поступят деньги в виде одного экземпляра, заверенного кредитором. Бумага понадобится не во всех случаях. Банк может иметь прямое соглашение на зачисление денег, о чем выдаст информацию банк.
  4. Документация в виде копий, которая подтверждает выдачу новых кредитных средств. Документ должен быть заверен кредитором.
  5. Копия паспортных данных.
Читайте также:  Статья 18б в военном билете: расшифровка, последствия присвоения

Вся документация из списка может быть оформлена в банковском учреждении, где заключается дополнительная сделка.

Кто может участвовать в перекредитовании

Снизить процентную ипотечную ставку могут военнослужащим, которые находятся на службе в воинском подразделении. Работа должна проводиться по действующему контракту без угрозы увольнения. Если разрешалось погасить долг военному до 45 лет, при рефинансировании этот возрастной порог изменяется.

Каков порядок действий

Для рефинансирования военной ипотеки, выполняются следующие шаги:

  1. Указывается остаток действующего займа (указывается онлайн на сайте или запрашивается банковская выписка).
  2. Указывается личная действующая ставка по военному кредитованию (ее прописывают в договорных отношениях, а также можно обратиться на горячую линию банка).
  3. Выбор подходящего финансового учреждения.
  4. Указание своих данных. Возраст – важная характеристика. Банком может быть указана меньшая сумма для рефинансирования, поэтому доплата будет производиться из личных денег. Такие действия банка объясняются ограничениями по возрасту военнослужащих.
  5. Выбор среди кредитных продуктов выгодного: по проценту, по срокам и прочим параметрам. Происходит автоматическая передача информации о сокращении кредита и денежной выгоды. Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент

В зависимости от того, какой был выбран банк, клиент будет вынужден пройти шаги по заключению сделки.

Куда обратиться – обзор банков

Военная ипотека имеет четкие и понятные условия: низкий процент, государственная помощь. Но обновление кредита происходит чаще по другой схеме. Участвуют программе перекредитования те же финансовые компании, которые помогают в оформлении военной ипотеки.

Оформить новый кредит можно в таких банках:

  • в Сбербанке;
  • в ВТБ24;
  • Газпромбанке;
  • Банке Открытие;
  • РНКБ;
  • Банке Зенит;
  • Уралсибе;
  • Абсолюте;
  • Россельхозбанке. Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент

Существуют и Агентства ипотечного жилищного кредитования, где может проходить рефинансирование ипотеки. Эти организации – посредники, которые находят удобные для клиента предложения других банков по их запросах. Ежегодно список банков расширяется, как и возможности для военных.

Страхование военной ипотеки

Банками требуется оформления страховки залогового имущества по займу, а также жизни и здоровья человека вне зависимости от предлагаемого кредитного продукта.

Если выдается гражданский кредит, происходит нивелирование своих рисков через повышение ставки после отказа от страхования.

Но в случае с военной ипотекой, в предоставлении займа могут отказать, если не будет подписан договор страхования.

Оформленная страховка на недвижимость по военной ипотеке позволит кредитору предупредить порчу через пожар, стихийные бедствия и прочие несчастья. Выбирается страховщик самостоятельно. Но у банков есть партнеры, предлагающие оформление страхования без лишних сборов документов.

Источник: https://bizneslab.com/refinansirovanie-voennoy-ipoteki/

Просто о сложном. Как рефинансировать военную ипотеку и уменьшить платеж

Военнослужащие могут взять кредит с помощью государства по программе «Военной ипотеки», которая была запущена в 2005 году, а с 2018 года у военнослужащих появилась возможность рефинансирования «военки».

За это время менялись рынок ипотеки, банковские продукты и ставки. Еще весной 2018 года Минобороны РФ подготовило целый ряд мер, которые позволят пересмотреть условия договоров солдат-контрактников и офицеров, ранее оформивших военную ипотеку с высокой процентной ставкой (до 14-16% годовых).

Сегодня у военных есть возможность рефинансировать кредит, то есть снизить ставку до текущего рыночного уровня — примерно 9%. Одним из первых, кто начал эту работу, стал «Промсвязьбанк» — банк со 100%-ным государственным участием.

В банке можно как взять новый кредит, так и рефинансировать уже имеющуюся ссуду.

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент

Эксперты рынка жилья считают, что такой пересмотр условий облегчит ипотечное бремя для сотен тысяч военнослужащих и членов их семей. Об этом говорят и первые цифры аналитиков.

Объем выдачи кредитов по программе «Военная ипотека» «Промсвязьбанка» по состоянию на 26 октября превысил 1,4 миллиарда рублей. Более 95% этой суммы составляют ссуды на рефинансирование уже имеющегося кредита по программе «Военная ипотека». Таким образом, снизить долговую нагрузку с помощью «Промсвязьбанка» смогли уже более 550 военнослужащих, и их число постоянно растет.

Более 3000 военнослужащих обратились в банк для оформления заявки на кредит по программам «Военная ипотека», «Рефинансирование военной ипотеки». Объем одобренных банком решений о выдаче по программе «Военная ипотека» превышает пять миллиардов рублей.

Новые условия — новые возможности

«Промсвязьбанк» предлагает военнослужащим привлекательные условия — фиксированную ставку 8,9% годовых. Также банк улучшил требования к заемщикам по программе «Рефинансирование. Военная ипотека», увеличив предельный возраст до 50 лет. С помощью рефинансирования военнослужащий может быстрее погасить кредит, сэкономить на выплате процентов, снизив ставку и скорректировав срок кредитования.

Программа «Военная ипотека» стартовала в «Промсвязьбанке» 25 июня 2018 года в трех регионах, с 15 августа кредиты по программе стали доступны во всех регионах присутствия банка. Подать заявку на кредит можно в любом офисе банка, для удобства клиентов выдача кредитов осуществляется в ипотечных центрах банка. Ипотечные центры действуют в 55 регионах присутствия банка.

Как отметил руководитель розничного и цифрового бизнеса «Промсвязьбанка» Сергей Малышев, программа рефинансирования очень популярна.

«Сегодня одна из основных потребностей многих военнослужащих в части военной ипотеки — снижение существующей задолженности по ранее выданным кредитам», — отмечает он, добавляя, что динамика поступления заявок говорит о том, что в дальнейшем этот объем будет увеличиваться.

Опорный банк оборонно-промышленного комплекса страны предоставляет выгодные условия по ипотечным программам.

Переводя ипотеку в «Промсвязьбанк» из другого банка, вы сможете оформить кредит с аннуитетным платежом с более низкой процентной ставкой. При этом погашение кредита происходит из бюджетных средств.

Платежи по кредиту будет вносить государство в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС) в России.

Почему важно рефинансировать ипотеку? За счет снижения процентной ставки можно уменьшить срок ипотеки, а значит, сэкономить на выплатах.

Это очень выгодно, поскольку те деньги, которые выплачивает государство военнослужащему, будут падать на накопительный счет. Поэтому чем быстрее погасить ипотеку, тем больше будет возможностей.

Выгода заемщика при снижении ставки и сокращения срока может составлять 500-700 тысяч рублей.

Переводя ипотеку в «Промсвязьбанк» из другого банка, вы сможете оформить кредит с аннуитетным платежом с более низкой процентной ставкой.

Кстати, это не так сложно, как кажется. Чтобы запустить процесс рефинансирования ипотеки, достаточно отправить в банк по почте сканы документов или принести их в любое отделение банка.

Таким образом, рефинансирование может быть сделано абсолютно в любом регионе России. При этом скорость принятия решения банком тоже приятно удивит.

Как правило, оно принимается в течение одного часа, а вероятность, что банк вынесет положительное решение по ипотеке, составляет 99%.

  • Условия рефинансирования ипотеки
  • Для оформления кредита по «Военной ипотеке» Вам необходимо быть участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.
  • Гражданство — Российская Федерация.
  • Возраст при рефинансировании кредита — от 21 года (включительно) до достижения 50 лет (включительно) на дату возврата кредита.
  • Регистрация по месту жительства, фактическое проживание и место работы — постоянная регистрация или фактическое место жительства или постоянное место работы в субъекте РФ, в котором расположено подразделение банка.
  • Документы:
  • Анкета на кредит
  • Паспорт гражданина РФ
  • Договор целевого жилищного займа
  • Документы по квартире
  • Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент

Источник: https://tvzvezda.ru/news/vstrane_i_mire/content/201810270927-b5fh.htm

Рефинансирование военной ипотеки

Пройдите тест, и мы подберем вам квартиру

Снижение ключевой ставки Центробанка с 17 % в 2014-2015 годах до 7.25 % в 2018 году привело к обрушению процентных ставок по ипотечному кредитованию.

Военнослужащие, приобретающие жилье на новых условиях, оказались в гораздо более выигрышном положении, чем те, кто воспользовался военной ипотекой раньше. 9 % годовых вместо 14-16 % — весомое преимущество. При кредите в 3 миллиона рублей, взятом на 10 лет, разница даже в 4 % позволяет сэкономить порядка миллиона рублей.

Следствием непосильного ипотечного бремени тех, кому «достались» кредиты по высокой ставке, стали накапливающиеся долги перед государством.

Вопрос о возможности пересмотра условий договора для облегчения финансовой нагрузки поднимался неоднократно и наконец вылился в конкретное правительственное решение.

В 2018 году рефинансирование военной ипотеки под меньший процент стало возможным благодаря принятому дополнению к Постановлению № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников НИС».

В новом разделе говорится о предоставлении военнослужащим права на переоформление кредитных обязательств на более выгодных условиях.

Какие задачи решает рефинансирование

Право на переоформление договора открывает множество возможностей для улучшения условий кредитования. В зависимости от пожеланий и индивидуальных обстоятельств заемщика рефинансирование позволяет:

  • расплатиться с банком досрочно и избежать лишних потерь из-за инфляции;
  • объединить несколько источников финансирования, сосредоточив их в одном банке;
  • сократить размер ежемесячных взносов при сохранении сроков, отведенных на возврат займа.

При нехватке средств можно договориться об отсрочке платежей, увеличить срок выплат или получить льготный период без оплаты процентов по кредиту. Если образовался долг, рефинансирование поможет снизить его размер или погасить полностью.

Порядок рефинансирования

Чтобы условия ипотеки были пересмотрены, заемщику следует обратиться в банк с просьбой подобрать подходящую схему рефинансирования. Предложенные условия необходимо согласовать с Росвоенипотекой — учреждением, контролирующим расход средств по госпрограмме для военнослужащих. Для этого надо подготовить пакет документов, среди которых:

  • паспорт;
  • копии предыдущего и нового кредитных договоров;
  • планируемый график погашения ипотеки;
  • реквизиты банковского счета для операций со средствами целевого займа.

Росвоенипотека вправе как одобрить новый кредит, так и отклонить заявку. Причиной отказа может стать неправильное оформление бумаг или нехватка каких-либо документов.

Рефинансирование без смены банка

Для переоформления кредита под более низкий процент достаточно реструктурировать заем, изменив условия существующего договора. С этой целью составляется заявление на имя руководства банка.

Заемщику следует привести факты, подтверждающие его сложное материальное положение, и выразить пожелания, касающиеся размера выплат и срока погашения кредита.

В случае положительного решения необходимо подать в банк дополнительный пакет бумаг: ИНН, СНИЛС, справку о доходах, военный билет, разрешение Росвоенипотеки на рефинансирование, сертификат участника НИС, документы на жилье.

Рефинансирование в другом банке

Случается, что банк, где военный оформил ипотеку, по каким-то причинам отказывает в перекредитовании. Возможно, эта процедура попросту не предусмотрена условиями договора. В такой ситуации заемщик вправе обратиться в другое кредитное учреждение, где рефинансирование под меньший процент не возбраняется.

Перевод ипотеки в другой банк займет больше времени, чем реструктуризация договора. Военнослужащему придется запросить в своем банке справку об остатке суммы долга и сроках выплаты и передать ее в новую кредитную организацию.

Читайте также:  Рапорт на командировку - образец и правила оформления

После заключения договора о рефинансировании кредита второй банк погашает долговые обязательства своего клиента, и с этого момента платежи заемщика будут направляться в адрес нового банка.

Когда в рефинансировании могут отказать

Большинство заявок на реструктуризацию кредита получают одобрение. Причиной отказа могут стать следующие обстоятельства:

  • недавнее увольнение с военной службы;
  • сложная кредитная история;
  • размер задолженности выше 2.4 млн рублей или ниже 0.4 млн рублей.

Внесенные изменения к Постановлению № 370 не ограничивают заемщиков в количестве перекредитований. Это значит, что военнослужащие могут неоднократно пользоваться правом на рефинансирование и гибко реагировать на возможные колебания процентных ставок.

Источник: https://xn—-8sbembrpuhek1b.xn--p1ai/refinansirovanie-voennoj-ipoteki/

Рефинансирование военной ипотеки

Рефинансирование военной ипотеки это перевод кредита на жилплощадь с программы НИС в гражданский банк на обычные условия.

В 2015 году процент индексации для военных ипотечных сбережений был снижен, а в 2016 отменен. Это сделало невыгодной накопительную ипотечную систему.

Рефинансирование позволяет снизить задолженность по ипотеке, а при своевременном переходе на меньший процент, даже полностью ее компенсировать.

Что такое рефинансирование военной ипотеки

Главная причина рефинансирования это улучшение ухудшившихся в последние годы условий жилищного кредитования военным. С 2015 года за счет отсутствия индексирования НИС ее получатели в 2017 году имели на счету, вместо 309 тысяч, 268 тысяч рублей. Такое несоответствие приводит к созданию нарастающего долга по военным ипотекам.

В связи с недовольством сотрудников вооруженных сил РФ, государством была разработана система перевода жилищной помощи военным в гражданские банки. По новым условиям перечисляется годовой платеж на НИС единовременно.

Получатель может положить его на депозит в российском банке, который в среднем составляет 7%. Депозитный доход позволяет перекрывать инфляцию и позволяет военных обходиться без индексирования депозитных сбережений.

Рефинансирование выгодно всем сторонам. Государство по такой схеме ничего не теряет, а коммерческий банк выплачивает ставку по общему правилу.

Также военнослужащий может перевести счет в другой банк, где предложение более выгодно.

Процесс перекредитования или рефинансирования выполняет такие задачи:

  • совмещает в общую ссуду выплаты из различных источников – поддержки Минобороны, социальной помощи, материнской помощи, открытых кредитов и др.;
  • снижает ипотечную процентную ставку в среднем на 2%;
  • уменьшает объем ежемесячных платежей;
  • снижает общую стоимость обслуживания ипотеки;
  • позволяет целесообразно увеличивать и уменьшать период выплаты по кредиту на жилье.

Снижение общей стоимости обслуживания кредита позволяет быстрее оплатить ипотеку и получить жилье в полное владение. Помощь Минобороны совместно с выгодами рефинансирования позволяют военнослужащим погасить ипотечный заем без вложения собственных средств.

Основные нюансы военной ипотеки

Необходимость в процедуре рефинансирования возникла в период финансового кризиса 2014-2015 гг. Процентные ставки ссуд тогда возросли, и военнослужащим приходилось оформлять ипотеки с большой переплатой. Тогда военные рассчитывали на ежегодную индексацию помощи от Минобороны, которая в 2015 проводилась в неполном объеме, а в 2016 была заморожена.

Процедура рефинансирования позволяет создать выгодные, в сложившейся экономической ситуации, условия для погашения ипотечного кредита.

Если бы средства счетов накопительной ипотечной системы индексировались согласно обещаниям правительства, сейчас ежегодная сумма помощи была выше примерно на 60 тыс. руб.

Компенсировать эти средства позволяет перевод накоплений на депозитный счет коммерческого банка.

Выгодно ли рефинансирование военной ипотеки

Процедура рефинансирования ипотеки для военного выгодна в любом случае. При переходе кредита платежи НИС поступают в прежнем объеме, но сама ипотека становится гражданской и обеспечивается на конкурентных, выгодных условиях банков. Военный может перевести кредит в крупнейшие банковские организации России, получив низкую процентную ставку.

Выгоду сотрудничества с определенным банком можно рассчитать на онлайн-калькуляторе. Такие программы кредитные организации публикуют на своих официальных сайтах. Важно лишь отметить, что процедура перевода кредита в коммерческий банк целесообразна при получении выгоды минимум в 1,5%, учитывая затраты времени на оформление.

К выгодам рефинансирования можно отнести:

  • снижение месячной процентной ставки для кредитов, взятых до 2016 года;
  • возможность уменьшение срока платежей во избежание инфляционных потерь;
  • возможность увеличения срока ипотеки, если заемщик хочет взять еще один кредит;
  • льготный беспроцентный период при переходе;
  • возможность досрочного погашения.

Точно узнать, насколько сильно изменятся условия обеспечения ипотечного кредита после рефинансирования, можно узнать при помощи специального калькулятора.

Найдя на сайте интересующего банка страницу с предложением рефинансирования военной ипотеки, следует ввести для расчета сумму остаточного займа от 0,4 до 2,4 млн. руб., новый и старый процент, а также желаемую длительность выплат.

Результаты расчета включают сумму ежемесячных и ежегодных платежей, а также их выгоду в процентах, в сравнении с ранее действовавшими условиями.

Справка! В среднем военнослужащим, которые будут пользоваться старыми условиями НИС, не хватит примерно 1 млн. средств для покрытия кредита. В случае рефинансирования на счету НИС останется до 1 млн. руб. Выгода перекредитования среднестатистического воинского займа составляет около 2 млн. руб.

Кто и как может перекредитоваться

Рефинансирование доступно большинству военнослужащих с открытыми ипотечными кредитами. Тем не менее, есть ряд условий, которые должны быть выполнены для получения положительного решения от банка:

  • Сумма остатка задолженности составляет 0,4-2,4 млн. руб.
  • НИС достаточно для погашения кредита с учетом срока сокращения ипотеки, либо доход военнослужащего достаточен для его обеспечения.
  • Заемщик на момент подачи заявления является военнослужащим.
  • Отсутствует плохая кредитная история.

Требования к военнослужащему, претендующему на рефинансирование, банком предъявляются как к любому иному физическому лицу.

Нужна хорошая кредитная история, требуется оплатить первый взнос, преимуществом является наличие поручителя.

Разница заключается в меньшем влиянии на допустимую сумму займа зарплаты заемщика, если основные средства в данном случае будут поступать из накопительной ипотечной системы.

Варианты рефинансирования

Для снижения кредитной ставки по ипотеке действующие военнослужащие могут обратиться за рефинансирование в один из основных банков России. Снизить долговую нагрузку и ежемесячные платежи со счета НИС предлагают Сбербанк, ВТБ24, УралСиб, Открытие, Абсолют Банк, СвязьБанк, Газпромбанк и Россельхозбанк в специальных программах перекредитования. Воспользоваться выгодной программой можно в любом из них, учтя предлагаемую процентную ставку и дополнительные условия предоставления услуги.

Где можно рефинансировать

Среди банков России возможность рефинансированияя военной ипотеки предлагается организациями:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • УралСиб;
  • СвязьБанк;
  • Абсолют Банк;
  • РНКБ;
  • Банк Зенит;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк.

Процентные ставки варьируются от 9,5% до 12% годовых. Наиболее выгодные условия предлагают Сбербанк и ВТБ – 9,5% и 9,7% соответственно. Сейчас рекламную кампанию по привлечению средств проводит Газпромбанк, предлагая ставку в 9,2% по ипотеке для новых клиентов.

Рекордно низкий процент предлагает Россельхозбанк, предлагая ставку 9,05%, но с дополнительными условиями вроде обязательного страхования жизни, с наценкой в 1% за отказ, и еще 2% при отсутствии выписки на жилплощадь из Росреестра. Низкие проценты предлагает Банк Открытие – 10%.

Остальные банки предлагают ставку 10,9%, предлагая взамен дополнительные кредитные услуги.

Для рефинансирования условия каждый банк предлагает разные, но можно выделить основные моменты, входящие в состав основных положений договора:

  • Возраст от 21 до 45 лет.
  • Положительная кредитная история.
  • Доказанные возможности вносить выплаты.

Рефинансирование можно осуществить в том же банке, где открыта ипотека, или в любом другом. Перевод ипотеки в другой банк заключается в переводе недвижимости и баланса счета в собственность между банками. После этого проводится перерасчет. Клиенту предстоит самостоятельно передать право пользования и снять обременение.

Порядок рефинансирования ипотеки в том же банке

Рефинансирование занимает в среднем 2 месяца. Существует 3 варианта переоформления кредита:

  • рефинансирование ипотеки;
  • объединение ипотеки с кредитом и ссудой;
  • выдача кредита на личные цели, с включением в счет ипотеки и прочих займов.

В зависимости от выбранных вариантов, процент займа составит 9-12% в год.

Если к ипотеке присоединяются другие потребительские кредиты, в Сбербанке общая сумма не должна превышать 1 млн. руб. Связьбанк предлагает рефинансирование одновременно до 5 кредитов. ВТБ предлагает низкий процент в 9,5% годовых клиентам, получающим зарплату в этом учреждении, и 10% для остальных, а заявка рассматривается за 5 дней.

Оценка квартиры при рефинансировании

При любом договоре ипотеки необходимо провести процедуру профессиональной оценки квартиры. Выполнить ее могут только организации, аккредитованные банком. Для заказа оценки потребуется:

  • Паспорт или военный билет заемщика.
  • Документы на недвижимость.
  • Техническая документация.

Процедура оценки с осмотром квартиры и подготовкой сопутствующей документации занимает не более 5 дней.

Важно! Услугу оценки клиент оплачивает собственными средствами. Примерная стоимость составляет 4 тыс. руб. за однокомнатную квартиру.

Рефинансирование ипотеки при увольнении с военной службы

После увольнения военнослужащего помощь по выплате ипотеки от государства прекращается. С этого момента стоимость обслуживания ипотеки ложится на заемщика в полном объеме. Заемщик также может перекредитовать заем в том же или другом банке на наиболее выгодных условиях. Кроме того, в таком случае предоставляется льготный беспроцентный период.

Однако в таком случае для заключения нового договора потребуется доказать платежеспособность. После увольнения рефинансирование ипотеки невозможно, поскольку средства от государства перестают поступать. В таком случае речь идет о перекредитовании.

Страхование военной ипотеки

Заемщик обязан застраховать объект недвижимости, полученный в пользование на условиях ипотеки. Это правило регулируется Законом №102.

Обязательным является только страхование имущества, жизнь и здоровье страхуются заемщиком по собственному желанию и банк не вправе ставить это условие в обязательные для выдачи кредита.

Размер страховки не может быть меньше, чем общая сумма страховки с учетом стоимости обслуживания кредита.

Процедура рефинансирования позволяет компенсировать потери военных от инфляции, которая сейчас государством не компенсируется. Помощь от Минобороны в таком случае продолжает поступать, но сама ипотека находится на балансе банка на условиях гражданского ипотечного займа.

Не нашли ответ на свой вопрос в статье или есть дополнительный вопрос? Задайте его юристу на сайте и получите развернутую консультацию уже через 15 минут

Источник: https://zen.yandex.ru/media/vzapase_expert/refinansirovanie-voennoi-ipoteki-5c45fb5c83b63e00b5f429d7

Ссылка на основную публикацию