Гражданская ипотека для военнослужащих — перевод и погашение

В России действует государственная программа субсидирования ипотеки для военных.

Гражданская ипотека для военнослужащих - перевод и погашение

Светлана Фатеева

работает с экспертами по льготным программам

Пока гражданин служит, кредит за него выплачивает государство. Это и есть главное отличие военной ипотеки от гражданской.

Но все слишком сложно — нужно разобраться в требованиях к участникам и изучить тонкости. Я работаю с экспертами госпрограмм на покупку жилья и знаю, как все устроено. Расскажу о том, что это за программа и как военному принять в ней участие.

Чтобы повысить престиж воинской службы, государство помогает военным приобрести свое жилье. Оно как бы говорит: «Служи мне долго и честно, а я тебе помогу с жильем».

Военный сам выбирает квартиру, а государство выдает ипотеку и платит по ней, пока военный служит. Если он выполнит все условия программы, квартира остается в его собственности.

Если нет, например решит досрочно уволиться со службы, придется вернуть все бюджетные деньги и выплатить кредит самостоятельно. И это главный минус этой программы.

Государство не ограничивает военного в месте покупки жилья: если служит на Чукотке, а квартиру хочет купить в Москве, так можно.

Купить квартиру по программе военной ипотеки может любой, кто участвует в специальной программе накопительно-ипотечной системы.

Целевой жилищный заем состоит из накопительной и инвестиционной частей. Для накопительной части государство перечисляет взносы из федерального бюджета на именной счет каждого участника накопительно-ипотечной системы. Сумму годового взноса индексируют с учетом инфляции в начале года.

Инвестиционную часть накоплений государство передает в доверительное управление государственной компании. Она инвестирует их в разрешенные активы: государственные ценные бумаги, акции российских эмитентов, ипотечные ценные бумаги.

Взносы зачисляются на счет ежемесячно, а доход от инвестирования — каждый квартал.

Государство поручило исполнять эту программу Росвоенипотеке. Это специальное подразделение Минобороны, которое сопровождает программу информационно и контролирует ее.

Гражданская ипотека для военнослужащих - перевод и погашениеУ Росвоенипотеки есть свой сайт с личным кабинетом участника накопительно-ипотечной системы. Через него проверяют состояние накопительного счета, наличие обременений или график погашения задолженности

Чтобы получить заем, нужно стать участником накопительно-ипотечной системы и иметь основания для включения. Для этого необходимо выполнить три условия: служить в вооруженных силах по контракту, быть гражданином РФ и попасть в специальный реестр участников программы.

Кто может стать участником программы. Участвовать могут не все, а только определенные законом категории военнослужащих, например:

  • офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
  • прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту три года;
  • сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили второй контракт;
  • военнослужащие из запаса, которые заключили второй контракт;
  • сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН, вневедомственной охраны — они приравнены к военнослужащим.

После этого департамент жилищного обеспечения Минобороны РФ вносит военного в реестр.

А Росвоенипотека выдает уведомление, где указан его регистрационный номер, и открывает на этот номер именной накопительный счет.

По номеру на сайте Росвоенипотеки легко проверить сумму на именном счете, которая накопилась к этому моменту за счет взносов и инвестирования. Номер счета заносится в личное дело военного.

Чтобы подать документы для включения в реестр, потребуются:

  1. Личная карточка участника накопительно-ипотечной системы.
  2. Копия рапорта для военнослужащих, которые подавали рапорт.
  3. Копия паспорта военнослужащего.
  4. Копия контракта о прохождении военной службы.

Гражданская ипотека для военнослужащих - перевод и погашениеПо закону военного должны включить в реестр накопительно-ипотечной системы в течение трех месяцев с даты возникновения основания, но на практике может быть по-другому из-за волокиты и пересылки документовГражданская ипотека для военнослужащих - перевод и погашениеВ контракте прописан срок службы и звание военнослужащего

Свидетельство действует ограниченный срок — 6 месяцев. Если за это время военный не успеет купить жилье или использовать деньги с накопительного счета, свидетельство придется получать заново.

Сумму, которая накопилась за это время, можно узнать в личном кабинете участника накопительно-ипотечной системы.

Для покупки жилья военный может использовать целевой жилищный заем, материнский капитал и личные сбережения.

Иногда даже хватает только займа, например если военный решил воспользоваться накоплениями в конце срока службы и добавил свои сбережения. Если средств не хватает — можно взять кредит.

В стоимости жилья военного никто не ограничивает. Если он готов выплачивать ежемесячно большую сумму ради квартиры в центре Москвы, он может ее купить.

Например, военнослужащий оформляет военную ипотеку под 9,5% годовых на 20 лет. Размер ежемесячной выплаты в 2019 году — 23 334 Р. С такими выплатами максимальная сумма кредита составит 2 502 000 Р.

Также имеет значение, как военный уволился. По закону он получает право использовать накопления, если уволился по уважительным основаниям. Если уволился без уважительных оснований, должен вернуть все потраченные на него деньги.

По уважительным основаниям. К ним относится служба больше двадцати лет либо не меньше десяти лет при условии, что военный:

  1. достиг предельного возраста пребывания на военной службе;
  2. военно-врачебная комиссия признала его ограниченно годным к службе;
  3. уволен в связи с организационно-штатными мероприятиями;
  4. уволен по семейным обстоятельствам, например если второй супруг тоже военнослужащий и его переводят в другое место.

Также уважительным основанием считается признание военно-врачебной комиссией военного не годным к службе.

Если военный погиб, умер либо признан безвестно отсутствующим, его исключают из программы. Семья может принять на себя обязательства по ипотеке и продолжить погашать кредит за счет начислений на его накопительный счет.

При досрочном увольнении по уважительным основаниям накопительный счет участника закрывается, но остается право на получение дополнительных денежных накоплений. Их можно использовать для погашения военной ипотеки или на другие нужды.

Например, военный увольняется по состоянию здоровья в ноябре 2018 года. Продолжительность его выслуги к моменту увольнения — 10 лет 3 месяца. Это значит, что до 20 лет он не дослужил 9 лет и 9 месяцев. Ежемесячная выплата в 2018 году — 22 372 Р, то есть сумма дополнительных накоплений за оставшийся срок составит 2 617 524 Р.

Если он увольняется по уважительным основаниям, но право на использование еще не наступило, вернуть долг нужно в течение десяти лет. В этом случае проценты не начисляются. Возвращать долг он будет каждый месяц. Платеж будет считаться так:

Ежемесячный платеж = сумма долга по целевому жилищному займу / 120 месяцев

Если военный уволен по основаниям из пункта 76 порядка погашения ЦЖЗ, например лишен воинского звания или перестал быть гражданином РФ, то на долг начисляются проценты по ставке ЦБ РФ на дату исключения из накопительно-ипотечной системы. Вернуть долг нужно в течение 10 лет со дня увольнения.

При повторном восстановлении. По закону военнослужащие, которые уволились по окончании контракта после 18 марта 2017 года и снова поступили на военную службу, не теряют деньги на накопительном счете за предыдущий срок участия в накопительно-ипотечной системе.

Если военный купил жилье с использованием целевого жилищного займа и ипотеки, уволился по окончании контракта, а затем заключил новый контракт и восстановился на военной службе, он перестает быть должником. В этом случае он должен самостоятельно погасить лишь выплаты по кредиту за период между контрактами.

Квартира, купленная с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, — собственность военного, но находится в залоге у банка и государства. То есть чтобы свободно распоряжаться собственностью, нужно снять два обременения.

Как только заявление поступило в Росреестр, в течение 3 рабочих дней он снимает обременение в пользу государства и подтверждает это документом.

Гражданская ипотека для военнослужащих - перевод и погашениеИнформацию о снятии обременения можно получить, направив запрос через личный кабинет на сайте Росвоенипотеки

После этого в течение 30 рабочих дней Росвоенипотека направляет заявление в Росреестр о погашении ипотеки в пользу государства. А после подтверждения из Росреестра отправляет участнику накопительно-ипотечной системы уведомление.

Военную ипотеку можно рефинансировать — перевести в другой банк с меньшей процентной ставкой по кредиту. На счете продолжит накапливаться сумма, которую можно использовать по своему усмотрению после возникновения права использовать накопления.

Рефинансировать можно не в любом банке, а только в тех, в которых разрешило государство.

При рефинансировании военной ипотеки Росвоенипотека закрывает обязательства по старому кредиту и не может в этот же месяц платить новому кредитору. Поэтому первый раз новому банку платит сам военный. Обычно это сумма не выше той, что государство ежемесячно выплачивает за военного по ипотеке. Также на плечи военного лягут расходы на имущественное страхование и госпошлину.

По военной ипотеке тоже можно получить налоговый вычет, но при одном условии: если заемщик использовал для покупки жилья собственные средства. Оформить налоговый вычет на бюджетные деньги не получится.

На покупку квартиры за 3 600 000 Р оформлена военная ипотека. Первоначальный взнос за счет накоплений участника накопительно-ипотечной системы — 865 468 Р, своих средств — 292 532 Р. Еще военный получил кредит в банке на 2 442 000 Р. То есть налоговый вычет можно оформить только с 292 532 Р. 13% от этой суммы — 38 029 Р.

Если жилье покупается в ипотеку, на супругов оформляется кредитный договор, где один из супругов указан как основной заемщик. В этом случае Росвоенипотека перечисляет средства целевых жилищных займов на его банковский счет.

Если в семье один военный, бывшие супруги будут делить пополам только личные вложения, которые использовались при покупке жилья. Если есть брачный договор или документальное подтверждение размера участия одного из супругов, делить личные вложения могут в других пропорциях.

  1. Получить кредит можно спустя три года участия в накопительно-ипотечной системе.
  2. Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы действует шесть месяцев. Если за это время не купить жилье, придется оформлять свидетельство заново.
  3. На покупку квартиры можно использовать целевой жилищный заем, ипотечный кредит, материнский капитал и собственные средства.
  4. Если военнослужащий уволится до того, как наступит право на использование накоплений, он обязан вернуть государству сумму по договору целевого жилищного займа.
  5. На квартиру накладывают сразу два обременения: в пользу государства и банка.
  6. Военную ипотеку тоже можно рефинансировать.
Читайте также:  Cz 550 (чезет) карабин - характеристики, фото, ттх

Источник: https://journal.tinkoff.ru/army-ipoteka/

Как гражданская ипотека влияет на участие в НИС

В статье содержится подробная информация по системе НИС и подробный разбор особенностей гражданской ипотеки для военнослужищих.

В ряде случаев у офицера, выпускника военного заведения или служащего по контракту возникает необходимость приобрести собственное жилье, но при этом нет возможности ждать, когда накопятся средства на счете накопительно-ипотечной системы.

Такая потребность чаще всего связана с семейной ситуацией, например, с рождением ребенка и нежеланием переплачивать за аренду чужой недвижимости. По статистике, в семьях кадровых военных дети рождаются на 25% чаще, чем в обычных семьях. Именно поэтому возникает вопрос: можно ли взять гражданскую ипотеку военному и как это отразится на его праве участвовать в НИС.

Есть и другой вариант: ипотеку человек взял еще до того, как у него появилось право стать участником НИС, и в будущем он хотел бы использовать накопленные средства для погашения уже полученного гражданского кредита.

Для всесторонней оценки подобных случаев необходимо вспомнить о том, что собой представляет сама НИС, какие требования предъявляются к ее участникам и при каких условиях размеры отчислений от государства могут быть ограничены.

Ипотека для военных — своя квартира в обозримом будущем

Гражданская ипотека для военнослужащих - перевод и погашениеВоенная ипотека — эффективный инструмент решения жилищного вопроса для военнослужащих

заменила программы по строительству государственного жилья для военных с 2005 года. Сразу стало очевидно, что в современном мире такой подход намного более удобен и правительству, и самим участникам НИС. Справедливости ради следует отметить, что те, кто поступил на службу до 2005 года и нуждается в жилье, будут обеспечены квартирами за счет выделения жилья в натуральном виде, а в некоторых случаях с помощью целевых субсидий, что более удобно.

Участвовать в НИС могут служащие абсолютно любого федерального органа, где имеются военные должности. В первую очередь программа рассчитана на офицеров и выпускников военных учебных заведений. Они получают свой накопительный счет с момента присвоения воинского звания.

Те, кто служит по контракту, могут присоединиться к НИС после заключения второго контракта. Сумма, которая ежегодно перечисляется на счет НИС, одинакова как для офицера, так и для рядового, и не зависит от региона прохождения воинской службы. Размер этих отчислений ежегодно индексируется и устанавливается Законом о федеральном бюджете.

У военной ипотеки есть целый ряд неоспоримых достоинств:

  • есть возможность самостоятельно выбрать жилье;
  • право на участие в НИС не пропадает, даже если у кадрового военнослужащего появляется собственная недвижимость до или во время участия в НИС;
  • недвижимость может находиться в любом регионе страны (но в пределах РФ);
  • кредит выплачивается за квартиру, уже оформленную в собственность;
  • не нужно ждать в очереди: когда накапливается нужная сумма, вы просто выбираете недвижимость и становитесь ее хозяином;
  • сегодня многие банки работают с военной ипотекой, есть возможность выбрать условия кредитования;
  • есть возможность приобрести квартиру по ДДУ на стадии котлована. С учетом строгих условий аккредитации застройщиков, для военнослужащих проблема обманутых дольщиков не актуальна.

Нужно отметить, что на сегодня многие спорные моменты военной ипотеки решены в пользу военных. Кроме положительных моментов, военная ипотека имеет и другие особенности, которые иногда относят к ее недостаткам:

  • предельная сумма займа не может превышать 2,5 млн рублей (в разных банках сумма может отличаться в меньшую сторону);
  • юридическое оформление военной ипотеки требует больше времени, чем гражданская ипотека. При этом оплата этих услуг ложится на плечи будущего собственника;
  • право использовать накопленные деньги для покупки жилья появляется через 3 года после участия в НИС;
  • возраст военного при обращении в банк за военной ипотекой должен быть от 21 до 35 лет (чтобы за оставшиеся до пенсии 10 лет он успел погасить кредит за счет государства);
  • если по службе необходимо переехать в другой регион, а квартира уже куплена, есть возможность продать ее и купить жилье на новом месте. На время совершения сделки военнослужащий получает государственное жилье. Такая сделка связана с некоторыми сложностями в связи с наличием обременения на продаваемой квартире.

Что касается последнего пункта, Росвоенипотека предполагает возможность обмена квартирами между военнослужащими, но на практике такие сделки пока не очень популярны.

Как работает система НИС

Гражданская ипотека для военнослужащих - перевод и погашениеСуть военной ипотеки заключается в том, что долг военнослужащего перед банком гасит государство.

Пока участник НИС служит, квартира находится в залоге. Залогодержателями являются Российская Федерация и банк-кредитор. Средства самого военнослужащего привлекаются только в том случае, если денег не хватает для приобретения выбранного жилья.

Важный нюанс: сейчас, если муж и жена являются военнослужащими, они могут объединить свои накопления и перевести их продавцу при оплате общей недвижимости. Раньше этот вопрос был достаточно сложным, но теперь в нем поставлена точка.

Средства военной ипотеки состоят из двух частей. Первая часть — это ежегодные отчисления от государства, которые копятся на личном счете участника НИС. Вторая часть — это жилищные займы, которые выдают сотрудничающие с Росвоенипотекой банки военнослужащим.

Такие кредиты выгодны в первую очередь потому, что процент по ним ниже рыночного, хотя ежегодная страховка по-прежнему является обязательной. У банка меньше рисков при кредитовании жилья, обеспечиваемого государством, соответственно и ставка ниже.

Изначально в программе военной ипотеки участвовало АИЖК, сегодня уже 10 крупных банков предоставляют военнослужащим получить кредит на покупку жилья.

Дополнительные средства — что это и кому положены

Для военного, который взял гражданскую ипотеку и оформил ее на себя или на члена семьи (чаще всего на жену), не пропадает право участвовать в НИС.

До 2016 года в такой ситуации он лишался возможности получать дополнительные средства, что заставляло людей прибегать к разным ухищрениям, переводить недвижимость на родственников. «Допы» выплачиваются уволившимся военным, чей срок службы составляет от 10 до 20 лет. Немалое значение имеет причина увольнения.

Дополнительные средства получают те, кто уволился в связи с внутриведомственными организационно-штатными мероприятиями, а также другим категориям военных:

  • уволенные по здоровью, семейным обстоятельствам и возрасту;
  • уволенные по причине негодности (без учета выслуги лет);
  • семьи погибших на службе.

Если человек не прослужил 10 лет, дополнительные средства ему не положены (за исключением упомянутых особых случаев). При увольнении по дискредитирующим обстоятельствам либо по собственному желанию военнослужащий, воспользовавшийся военной ипотекой, обязан вернуть государству все перечисленные ему по программе НИС деньги.

До 2016 года претендент на получение дополнительных средств НИС, а также члены его семьи не должны были владеть жильем, кроме купленного на средства НИС. С принятием нового Федерального закона ситуация по этому вопросу изменилась в лучшую сторону. Теперь наличие собственного жилья, купленного по гражданской ипотеке, не влечет потери права на «допы».

Дополнительные средства рассчитываются за период с даты увольнения до даты, когда срок службы гражданина должен был достичь 20-летнего срока. Выплата начисленной суммы производится в течение 3 месяцев с момента подачи претендентом соответствующих документов и заявления.

Читайте также:  Bersa thunder 380 concealed carry пистолет - характеристики, фото, ттх

Гражданская ипотека — условия для военнослужащих

Если в связи с обстоятельствами личного характера участник НИС принимает решение взять гражданскую ипотеку, он может рассчитывать на выгодные предложения от банков, которые благосклонно относятся к военнослужащим.

Даже если военный примет решение одновременно выплачивать две ипотеки, при достаточном уровне дохода он может быть уверен в одобрении со стороны банка.

Разница в процентах обычно на 1-2% ниже рыночной, но бывают и более щедрые условия по гражданской ипотеке для военных.

Наличие гражданской ипотеки не исключает право на получение средств на счет НИС. Единственное, о чем стоит помнить, так это о целевом назначении денег, которые зачисляются участнику НИС. То есть эти средства могут быть использованы только на покупку недвижимости, а не на автомобиль, образование детей и прочие нужды.

Нередко еще до приобретения права на военную ипотеку человек берет жилищный кредит.

Затем однажды у него появляется личный счет, на который каждый год поступают деньги от государства, и он хочет в дальнейшем использовать полученные средства для того, чтобы погасить уже взятый заем.

Это не запрещено законом, однако связано с некоторыми юридическими нюансами. Поэтому самостоятельно такую сделку лучше не проводить, а воспользоваться услугами квалифицированного посредника.

Еще несколько способов ускорить решение жилищного вопроса

Хорошей альтернативой гражданской ипотеке для военных, которые не могут ждать, является потребительский кредит на специальных условиях.

Сейчас правительство обсуждает эту тему с крупными банками с целью предоставить военным возможность получить потребительский кредит с максимально низкой процентной ставкой.

Один момент: если погашение кредита на жилье происходит за счет государства, то за выплату потребительского кредита заемщик будет отвечать совершенно самостоятельно.

Не будем забывать и про такой хороший способ улучшить жилищные условия российской семьи, как материнский капитал. С юридической точки зрения нужно учесть, что при использовании материнского капитала квартира будет оформлена на всех членов семьи. Если жилье приобретается только за счет военной ипотеки, собственником является единолично член программы НИС.

Многие застройщики готовы принять оплату с помощью средств НИС и материнского капитала, имеется возможность проводить такие сделки и на вторичном рынке. Единственным неудобством для продавца здесь может стать лишь некоторая задержка в сроках перечисления денег на счет от госструктур.

Но зато есть полная уверенность в платежеспособности покупателя, что тоже немало.

Разрешаем самые сложные вопросы по жилищным займам с помощью специалистов

Прежде чем принять решение о походе в банк за ипотечным кредитом, необходимо произвести ряд расчетов и ответить на основные вопросы:

  • какое жилье вы хотите купить;
  • сколько оно стоит;
  • какую сумму вы можете ежемесячно выплачивать за ипотеку без ущерба для жизни;
  • насколько стабильно ваше финансовое положение.

Гражданская ипотека для военного сегодня доступна практически в любом банке, но не стоит забывать о трезвом расчете.

Ипотечный кредит — это большая ответственность, и в случае с гражданской ипотекой этот груз ложится целиком и полностью на плечи заемщика, в то время как военная ипотека подразумевает ответственность государства за своевременные отчисления.

Несмотря на обилие информации в свободном доступе, нельзя утверждать, что самостоятельно человек сделает правильный и действительно дальновидный выбор. Решить эту непростую задачу вам помогут в кредитно-консалтинговом агентстве «Ипотекарь». Однажды обратившись в эту компанию, вы сразу оцените ее многочисленные плюсы:

  • решение ипотечных вопросов любой сложности;
  • быструю подготовку пакета документов;
  • налаженные связи с ведущими банками;
  • большой выбор новостроек разной степени готовности на любой вкус и кошелек;
  • полное сопровождение сделки;
  • отсутствие предоплаты за услуги ипотечного брокера;
  • выгодные ипотечные ставки.

Обращаясь в «Ипотекарь», вы сберегаете свое время и деньги. Поэтому не откладывайте первый визит — запишитесь на консультацию уже сегодня!

Источник: http://ipotekar.com/articles/gosudarstvennaja_podderzhka_ipoteki/p595-kak_grazhdanskaja_ipoteka_vlijaet_na_uchastie_v_nis/

Военная ипотека. Как получить квартиру за службу в армии — Справочник Недвижимости

Военная ипотека — это государственная программа, позволяющая военнослужащим получить жильё на льготных условиях. Она отличается от обычной ипотеки для «гражданских».

Раньше военнослужащие получали жильё в собственность в специально построенных для них домах в порядке очереди при выходе на пенсию.

Эта система функционировала всё хуже, поэтому в 2005 году ей на смену пришла военная ипотека.

Военнослужащие регистрируются в накопительно-ипотечной системе (НИС) и открывают в ней счёт. Государство каждый месяц начисляет на этот счёт определённую сумму, которая ежегодно индексируется.

Размер субсидии одинаковый для всех: в 2019 году она составляет 280 009,7 рубля в год, то есть 23 334,14 рубля в месяц. Через 3 года после регистрации в системе накопленные средства можно использовать для приобретения жилья.

На счету к этому моменту должно быть больше 800 000 рублей — на эту сумму реально купить маленькую квартиру в небольшом городке.

Если денег на желаемое жильё не хватает, оформляется военная ипотека, взносы по которой будет выплачивать государство. Максимальная сумма ежемесячных платежей по ней будет такой же, как сумма перечислений в НИС. Ипотеку оформляют в одном из банков, перечень которых утверждён Министерством обороны РФ. Выбрать квартиру допускается в любом населённом пункте России, а не только по месту службы.

Размер займа может быть любым, но государство выплатит за военного только определённую сумму. В 2019 году это 2,4 млн рублей. Оставшуюся часть кредита военный должен закрыть самостоятельно.

Также самому придётся погашать ипотеку, если уволиться, не отслужив 20 лет. При стаже службы меньше 10 лет придётся вернуть и все уже выплаченные государством деньги. Но не обязательно — зависит и от причин, по которым военнослужащий покидает армию.

Если не брать ипотеку, а продолжать копить, то средства (не превышающие установленную сумму) военнослужащий имеет право забрать со счёта и потратить на приобретение жилья при соблюдении следующих условий:  

  • выслуга больше 20 лет;
  • увольнение после 10 лет службы и отсутствие собственного жилья у самого военнослужащего и его родственников. Увольнение должно быть по уважительной причине: возраст, состояние здоровья, семейные обстоятельства или перевод.

Как получить военную ипотеку

Для начала нужно зарегистрироваться в НИС, чтобы открыть личный счёт для перечисления субсидий. Кто может зарегистрироваться, а кто нет, и как это сделать, зависит от звания и срока службы. Некоторые военнослужащие включаются в программу автоматически.

Это, например, офицеры, получившие звание после 1 января 2005 года, мичманы и прапорщики, которые отслужили не менее 3-х лет. Другим для регистрации в системе нужно подать рапорт.

К таким относятся рядовые, матросы, сержанты и старшины после заключения второго контракта, а также ученики высших военно-учебных заведений, окончившие их после 1 января 2005 года и успевшие заключить контракт до этой даты.

Через 3 года после регистрации можно подать заявку на ипотеку в любой из банков, утверждённых Министерством обороны, или даже в несколько, чтобы выбрать лучшее предложение.

Требования к заёмщику:

  • состоит на военной службе;
  • возраст от 22 до 45 лет;
  • участие в НИС больше 36 месяцев.

Какое жильё можно купить по военной ипотеке:

  • В ипотеку можно купить вторичное жильё и квартиры в новостройках, дома с земельными участками.
  • Запрещено приобретать комнаты в коммуналках, квартиры в ветхих домах.
  • Долевое строительство может быть одобрено, но не у всех застройщиков и не в каждом доме.
  • Территориальных ограничений нет.

Единственное отличие оформления военной ипотеки от гражданской — это необходимость утверждения договора в ФГКУ «Росвоенипотека». После покупки квартиры она окажется под двойным залогом — у банка и у государства.

Взносы по ипотечному кредиту будет выплачивать «Росвоенипотека» до полного его погашения / достижения лимита суммы государственной помощи или до увольнения заёмщика из рядов вооружённых сил.

Сколько дадут денег в ипотеку

Условия военной ипотеки определяются индивидуально, и в разных банках для этого используются разные критерии. На ставку и сумму влияют следующие факторы: возраст, стаж заёмщика, размер первоначального взноса, который в большинстве случаев должен составлять не меньше 20%. Срок ипотеки тоже варьируется: минимальный — 3 года, максимальный — до достижения заёмщиком 45 лет.

Читайте также:  Giat industries famas felin штурмовая винтовка - характеристики, фото, ттх

Банк может одобрить кредит и на сумму больше 2,4 млн рублей, гарантированных «Росвоенипотекой», если сочтёт, что заёмщик способен выплатить долг сверх этой суммы самостоятельно.

Кто выплачивает военную ипотеку при увольнении из армии

Долг по ипотеке погашается из федерального бюджета через ФГКУ «Росвоенипотека», пока заёмщик служит в армии. Если он увольняется, то дальнейшее будет зависеть от выслуги лет и причин расторжения контракта.

Если заёмщик не отслужил 10 лет, вне зависимости от причин увольнения он должен вернуть сумму накоплений и всех взносов, перечисленных государством по его ипотечному кредиту. На это ему даётся 10 лет.

Если военнослужащий имеет стаж больше 10, но меньше 20 лет, дальнейшая судьба кредита зависит от причины расторжения контракта. Причины бывают льготные и нельготные.

Льготные: выслуга лет, организационно-штатные мероприятия (ОШМ) и состояние здоровья (врачебная комиссия признала военнослужащего негодным). В этом случае увольняемому выплачиваются дополнительные накопления — сумма, которую он накопил бы в НИС, если бы прослужил 20 лет. Таким образом государство «гасит» его ипотеку.

Нельготные в свою очередь могут быть нейтральными и негативными.

Нельготные негативные: нарушение дисциплины, несоблюдение условий контракта (НУК). При увольнении по таким причинам военный должен вернуть все средства, в том числе проценты по кредиту, который выплачивала «Росвоенипотека», и дальше самостоятельно погашать свой долг.

Нельготные нейтральные: семейные обстоятельства, завершение контракта. В этом случае возвращать государству выплаченные деньги не нужно, но дальнейшие взносы заёмщик уже платит сам.

Если заёмщик погибает, возможны два варианта развития событий: при выслуге больше 10 лет кредит продолжает выплачивать государство, при меньшем сроке службы обязательства по погашению ипотеки ложатся на ближайших родственников.

Тонкости военной ипотеки

Ещё несколько нюансов:

  • Налоговый вычет по военной ипотеке можно получить только с суммы, которую заёмщик вносит из личных средств. Если жильё полностью оплачено государством, то вычет оформить нельзя.
  • Гражданскую ипотеку, взятую до подписания контракта, можно объединить с военной. Эта возможность появилась у военнослужащих с 2017 года.
  • Если военнослужащий заключает военный контракт повторно, после 18 марта 2017 года, он имеет право восстановить свои прежние накопления в НИС.
  • Квартира, приобретённая по военной ипотеке, не считается совместно нажитым в браке имуществом — государство предоставляет помощь конкретному военнослужащему. То есть при разводе разделить её нельзя. Тем не менее, суды иногда выносят решение в пользу раздела такого имущества. В этих случаях часто подают иски о перекладывании обязательств по выплате остатка долга или перерасчёте уже выплаченных из федерального бюджета средств пропорционально выделенным долям. Чтобы избежать подобных проблем, юристы рекомендуют заключать брачный договор.
  • Военную ипотеку можно взять повторно, но только при соблюдении следующих условий: если до достижения заёмщиком 45-летнего возраста осталось минимум 3 года; предыдущий заём полностью погашен; на счету в НИС успела скопиться сумма, достаточная для первоначального взноса.

Вторая ипотека выдаётся на меньший срок, и сумма тоже будет меньше.

Все военнослужащие, зарегистрированные в НИС, могут уточнить информацию по своему лицевому счету на сайте . Там же есть список банков, в которые работают с военной ипотекой.

Авторы: команда Яндекс.Недвижимости. Иллюстратор: Наташа Джола.

Источник: https://realty.yandex.ru/spravochnik/voennaya-ipoteka

Гражданская и военная ипотека одновременно, совместимы ли они?

Ключевым отличием военной ипотеки от гражданской конечно является то, что в первом варианте не нужно из собственных средств вносить первоначальный взнос, эту функцию выполняют накопления участника НИС (ЦЖЗ). Погашение кредита в банке по программе «Военная ипотека» также происходит не за счет военнослужащего, а за счет государства.

В свою очередь, воспользоваться гражданской ипотекой можно не дожидаясь 3 лет с момента вступления в участники НИС, сумма кредита ограничена только доходом заемщика, в помощь которому всегда можно привлечь несколько созаемщиков. Покупая квартиру в новостройке, не нужно выбирать только из перечня аккредитованных ФГКУ «Росвоенипотека».

Принимая во внимание все плюсы и минусы, возникает главный вопрос: можно ли иметь одновременно квартиру и по гражданской и по военной ипотеке?

Ответ – да!

Никаких законодательных ограничений нет!

Но важно отметить, приобрести одну квартиру используя и гражданскую и военную ипотеки нельзя!

Так же стоит отметить, что т.к. банк — это прежде всего коммерческая организация, то он будет учитывать все возможные риски при выдаче ипотеки. Если у военнослужащего уже есть существенная нагрузка по ранее выданным кредитам, то банк в праве отказать.

Уже были случаи, когда военнослужащий брал гражданскую ипотеку, несколько больших потребительских кредитов, после чего получил отказ в получении военной ипотеки. Выход в данной ситуации — снижение кредитной нагрузки за счет досрочного погашения имеющихся обязательств.

По практике последних лет, в подавляющем большинстве одобрение и гражданской и военной ипотек происходит без каких либо проблем. Многие используют схему- одну купленную квартиру сдают, например по военной ипотеке, в другой проживают сами. Деньги полученные со сдачи квартиры частично или полностью погашают платеж по гражданской ипотеке.

Можно ли погасить гражданскую ипотеку за счет военной ипотеки?

Можно, при выполнении определенных условий:

  • гражданский ипотечный кредит обязательно должен быть оформлен на участника НИС и сумма задолженности по кредиту не превышает ЦЖЗ.
  • гражданская ипотека была взята до вступления в участники НИС

На практике. Редко какой банк за это берется и большинство военнослужащих предпочитают использовать схему со сдачей в аренду одной из квартир, это гораздо более эффективно.

Источник: https://www.molodostroy24.ru/military-mortgage/civil-and-military-mortgage/

Можно ли взять военную ипотеку если есть гражданская ипотека

Главная —
Статьи —
Можно ли взять военную ипотеку если есть гражданская ипотека

  • ПД, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение ПД.
  • Автоматизированная обработка персональных данных – обработка ПД с помощью средств вычислительной техники.
  • Информационная система персональных данных (ИСПД) – совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных с использованием технологий и технических средств.

Оператор – организация, самостоятельно или совместно с другими лицами организующая обработку ПД, а также определяющая цели обработки ПД, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными. Оператором является ООО «ИЛИС Групп», расположенное по адресу: 115054, г. Москва, ул. Дубининская, д. 57, стр.

  1. Например, еще до оформления нового кредита стоит разумно оценить свои возможности по его оплате вдогонку к уже имеющемуся.
  2. Погасить долг по кредиту за квартиру военный может только в нескольких случаях:
  1. Если средств, которые накопились на спецсчете, достаточно для погашения суммы займа.
  2. Если соблюдены такие условия: заемщиком по обоим кредитам является один и тот же гражданин; финансовое учреждение согласно на составление допсоглашения.

Как показывает практика, последнее условие сложнее всего соблюсти, так как банку не выгодно изменять график погашения долга.

Внимание

Использовать дополняющие накопления денежных средств могут уволенные военные, перечень которых в ст. 4 Федерального закона № 117-ФЗ.

Если оба супруга военные, то каждый из них имеет право на участие в НИС. ЦЖЗ обоих могут пойти на приобретение одной или двух отдельных квартир.

В первом случае обязательно предъявление копии свидетельства о браке. В военной ипотеке кредит будет оформляться на одного из супругов, поэтому, когда вы покупаете на общие средства НИС одну квартиру, деньги второго супруга переведут на того, чьи документы фигурируют в договорах.

Важно! Военная ипотека должна быть погашена до момента отставки, увольнения.

Если вы не попадаете под категорию ст. 4 ФЗ 117, то дальнейшее ее погашение, после увольнения, будете осуществлять собственными средствами.

Можно ли при помощи ВИ погасить уже имеющийся жилзаем?

Да.

Можно ли взять военную ипотеку если есть гражданская ипотека на квартиру

Источник: https://meatyurt.ru/mozhno-li-vzyat-voennuyu-ipoteku-esli-est-grazhdanskaya-ipoteka

Ссылка на основную публикацию